כסף נוזל מהידיים?

משנה לשנה העולם ממשיך לעבוד, אנחנו ממשיכים להרוויח כסף, לבזבז כסף ובגדול - ממשיכים לחיות.

בעידן של היום כל יום יכול לצאת משהו אחר חדש שמשנה את מחירי השוק וגורם לנו הצרכנים - לבזבז יותר.

בגלל שאנחנו מבזבזים יותר - נוצר יותר ביקוש מהיצע, וזה מביא לדבר אחד - עליית מחירים.

מדד המחירים לצרכן

״הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה״ (הלמ״ס) הוא הגוף במדינה שמבצע בדיקת עלות של סל מוצרים ממוצע למשפחה בקטגוריות הבאות:

אוכל, הוצאות דיור, ביגוד, תחבורה, חינוך ותרבות, ריהוט וציוד לבית ובריאות

מדד זה נקרא ״מדד המחירים לצרכן״

הפרסום של המדד מתבצע בכל 15 לחודש עבור חודש קודם. לדוגמא הפרסום ב-15 לספטמבר יתייחס לשינויי המדד בחודש אוגוסט.

כשיש עלייה במדד זה נקרא ״אינפלציה״

כשיש ירידה במדד זה נקרא ״דפלציה״

האידאל של בנק ישראל הוא לשמור על אינפלציה בין 2 ל-3 אחוזים לשנה. דבר זה מעיד על כלכלה בריאה וצמיחה.

מה זה אומר כלפינו?

בגדול? כל יום שאנחנו לא משקיעים - אנחנו מפסידים כסף.

כוח הקנייה שלנו משנה לשנה - נשחק.

אנחנו מפסידים כל שנה כסף.

כמו שפעם יכלנו לקנות מנת פלאפל במחיר של 12₪ והיום היא עולה 24₪

איפה אנחנו פוגשים את המדד?

הלוואות ובעיקר במשכנתא.

בהלוואות ומשכנתא, כאשר מצמידים לנו חלק מהחוב למדד המחירים לצרכן, במידה והוא עולה החוב שלנו יעלה ביחד איתו ונהיה חייבים הרבה יותר כסף ללווה.

לדוגמא - נניח ולקחנו הלוואה בריבית של 2.5% + הצמדה למדד. נגיד והמדד עלה ב-1% הריבית שלנו תהיה 3.5%.

ככל שההלוואה שלנו פרוסה ליותר שנים בהצמדה למדד, ככה החוב שלנו רק ימשיך לגדול ולגדול. לכן עדיף ומומלץ כמעט תמיד לקחת כמה שפחות חוב שצמוד למדד או לא צמוד בכלל!

איפה המדד יכול לשחק לטובתנו?

אם יש לנו תיק השקעות פסיבי בשוק ההון ובחרנו בקרנות סל מחקות מדדים שאופן המיסוי שלהם הוא כנגד מדד המחירים לצרכן - אנחנו רק מרוויחים מכך.

מה הכוונה?

ניקח לדוגמא מניה שהשקענו בה שאופן המיסוי מתבצע לפי מדד המחירים לצרכן.

נגיד והמניה עלתה 10% בשנה ובאותה שנה מדד המחירים לצרכן עלה ב-3%.

אנחנו נשלם 25% מס רווחי הון אך ורק על 7% (!) מהרווחים. כלומר המיסוי פה הוא מיסוי ריאלי

איפה עוד הוא יכול לשחק לטובתנו?

אם קנינו אג״ח שהוא צמוד מדד.

 במידה והמדד עולה - כך גם התשואה שלנו.

שורה תחתונה

חשוב שנדע מה הפתרונות שלנו להשקעה כדי שנוכל להילחם באינפלציה ולתת לכסף שלנו לעבוד בשבילנו.

יש משהו שאף פעם לא לימדו אותנו, וחבל שכך - מהעבודה, ככל הנראה שבחיים לא נתעשר. אם תתחילו להשקיע - בהחלט תהיו בדרך לשם.

השקעה לא חייבת להיות בסיכון גבוה. יש המון סוגי השקעות לסוגי טווחים שונים שיגרמו לכסף שלכם לעבוד בשבילכם והכי חשוב - להילחם באינפלציה ולקדם אתכם לעבר חופש כלכלי.